Las aplicaciones de puntaje de crédito son una forma popular de realizar un seguimiento de los puntajes de crédito, pero en realidad no son tan buenas. PARAde acuerdo a recientes Análisis de Consumer Reports, estas aplicaciones utilizar puntuaciones que difieran de las los prestamistas realmente usan, extraen una cantidad innecesaria de información personal, y venderle información adicional de monitoreo de crédito ya puedes conseguirlo gratis.
Lo que debe saber sobre las aplicaciones populares de puntaje de crédito
Consumer Reports examinó cinco aplicaciones populares: Credit Karma, Credit Sesame, Experian Credit Report, myFICO y TransUnion: Score & Report, y descubrió que:
- Cuatro de los cinco brindan a los usuarios puntajes de crédito que difieren de los que los prestamistas realmente usan para evaluar la solvencia de los consumidores (Credit Karma, Credit Sesame, Experian Credit Report y TransUnion: Score & Report).
- Cuatro de los cinco a menudo cobran a los usuarios por acceder a sus informes de crédito, información que los consumidores tienen derecho a recibir legalmente sin cargo (Credit Sesame, Experian Credit Report, myFICO y TransUnion: Score & Report).
- Los cinco parecen recopilar más datos personales de los usuarios de los que necesitan las aplicaciones para realizar sus funciones principales, y todos parecen compartir datos más allá de las partes nombradas en sus políticas de privacidad.
En qué se diferencian las puntuaciones de crédito utilizadas en las aplicaciones de las utilizadas por los prestamistas
La versión gratuita de estas aplicaciones de puntaje de crédito tiende a ofrecer solo un puntaje de crédito, aunque hay docenas de versiones disponibles. En el caso de las aplicaciones encuestadas por Consumer Reports, tres de las aplicaciones usan puntajes de crédito de VantageScore en lugar de puntajes FICO, que se utilizan en el 90% de todas las decisiones de préstamos. MyFICO lo hace ofrecen una variedad de puntajes FICO utilizados por los prestamistas, pero debe gastar $ 20 por mes para acceder a ellos. Experian Credit Report proporciona la puntuación FICO 8 de uso más común de forma gratuita, pero para acceder a otras puntuaciones FICO, le cobran $ 20 por mes.
G / O Media puede obtener una comisión
Sin embargo, toda esta información puede tener un valor limitado. Claro, podría pagar para buscar solo algunas de las docenas de puntajes de crédito que existen, pero no necesariamente le dirá qué podría estar usando un prestamista para determinar su solvencia. (TAquí hay docenas de puntajes FICO que se utilizan para diversos fines, como hipotecas o préstamos para automóviles.)
Si está preocupado por la caída de su puntaje crediticio, podría ser más fácil concentrarse en un buen comportamiento crediticio mientras vigila sus informes crediticios de las grandes agencias Equifax, TransUnion, y Experian, en los que se basan estos puntajes de crédito. Después de todo, un puntaje crediticio solo le da un número de tres dígitos, no le dice por qué su puntaje de crédito ha cambiado.
Incluso las versiones gratuitas de estas aplicaciones tienen compensaciones
Para utilizar la versión gratuita de estas aplicaciones, aún debe darles permiso a estas empresas para recopilar su información personal, incluidos datos de otras fuentes fuera de la aplicación. Según Consumer Reports, esto permite a estas empresas crear un perfil sobre dónde vive, trabaja, socializa y compra. Por ejemplo, la política de recopilación de datos de Credit Karma incluye información de «revisiones de empresas locales o medios de comunicación social publicaciones ”, y el acuerdo de MyFICO les otorga permiso para acceder a“ datos del censo o registros de bienes raíces. «
Sumado a eso, estas aplicaciones también intentarán venderle suscripciones pagas o para otros productos financieros que Consumer Reports describe como «no necesariamente en el mejor interés de los usuarios», como informes de crédito que ya puede obtener de forma gratuita.
Dónde obtener sus puntajes e informes crediticios de forma gratuita
Muchos bancos o compañías de tarjetas de crédito ya brindan puntajes FICO en sus sitios o aplicaciones. También tiene derecho a un informe crediticio anual gratuito de cada agencia de crédito, que se puede encontrar en este sitio web. (Durante la pandemia, estas reglas se relajaron: UHasta abril de 2022, puede obtener un informe de cada oficina todas las semanas de forma gratuita.) De lo contrario, la mejor manera de proteger su puntaje crediticio es mediante un buen comportamiento crediticio. Para más sobre eso, echa un vistazo esta publicación de De Tipser.