Cuando comienza un nuevo trabajo con un empleador que patrocina planes 401 (k), está generalmente dada la opción de contribuir parte de sus ingresos mensuales como una cantidad fija en dólares o porcentaje fijo. ¿Pero cuál es la mejor opción? He aquí una mirada a la diferencia en su largoahorro a plazo para amboscontribuciones basadas en tasas y porcentajes.
Aproveche la coincidencia de empleados, de cualquier manera
Ya sea que elija una contribución fija en dólares o una contribución basada en porcentajes, intente maximizar cualquier empleador pareo en sus contribuciones para planes 401 (k), 403 (b) o 457 (b). No todas las empresas hacen esto, but algunos ofrecen una contribución dólar por dólar, hasta una cierta cantidad (es decir, $ 5,000 por año), mientras que otras pueden igualar un cierto porcentaje, como 50% o 100%, de tus contribuciones hasta cierto porcentaje o cantidad.
De cualquier manera, la igualación del empleador es la mejor manera de ahorrar mucho tiempo.plazo de jubilación. Sin costo para usted, su empleador está (potencialmente) duplicando sus contribuciones de jubilación para una inversión que crecerá exponencialmente con el tiempo, gracias para interés compuesto. Es una cancelación de impuestos para la empresa, por lo que ambos ganan en el trato.
Es por eso que los asesores financieros recomiendan que al menos contribuya lo suficiente para aprovechar todas las contrapartidas de su empleador. De lo contrario, recomiendan contribuir 15-20% de sus ingresos brutos en general (en un mundo ideal, por supuesto).
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Cómo funcionan las contribuciones fijas en dólares
Un piso-dólar (o planotasa) funciona bien si tiene un presupuesto fijo con muy poco margen de maniobra para las sorpresas. Sabrá exactamente cuánto paga cada mes (o incluso años), y puede planificar en consecuencia. También puede asegurarse de que sus contribuciones estén completamente al máximo, dividiendo el límite de contribución anual de $ 19,500 por la cantidad de cheques de pago que recibe.
¿La baja? Bueno, sus ingresos podrían cambiar fácilmente si obtiene un aumento o asume un nuevo cargo. También, el límite máximo de contribución no es fijo, y el IRS fácilmente podría aumentar el límite en un año determinado. En general, el peligro aquí es una mentalidad de “configúrelo y olvídese” en el que se olvida de actualizar sus contribuciones para reflejar un aumento en el pago. Entonces, la tentación sería aliviar la cantidad que está dispuesto a contribuir justo cuando empiezas a hacer más dinero.
Cómo funcionan las contribuciones basadas en porcentajes
Generalmente, optar por una opción basada en porcentajes es mejor durante mucho tiempoahorros a plazo, ya que nunca tendrás que preocuparse por perder terreno en sus contribuciones. También hay un poco de psicología en juego aquí, si contribuyes automáticamente, digamos, con un 10%, pase lo que pase, no tendrá la tentación de reducirlo cada vez que obtenga un aumento, lo que a menudo ocurre cada año más o menos, para algunos empleados. Y con cualquier aumento de ingresos, estás es más probable que supere el planocontribuciones en dólares a su 401 (k) si se mantiene estable en ese porcentaje fijo.