Cómo calificar para una hipoteca de la FHA, incluso con deuda estudiantil

Ilustración para el artículo titulado Cómo calificar para una hipoteca de la FHA, incluso con deuda estudiantil

Foto: David papazian (Shutterstock)

Si los préstamos para estudiantes le han impedido obtener una hipoteca de la FHA, hay buenas noticias: el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD) relajando las reglas sobre cómo evalúa la deuda de préstamos estudiantiles, lo que aumentará sus posibilidades de calificar para un préstamo si tiene un plan de pago.

¿Cuáles son las nuevas reglas de la FHA para la deuda estudiantil?

HUD ha eliminado un requisito que calculaba el pago mensual de un préstamo estudiantil del prestatario como el 1% del saldo pendiente de su préstamo estudiantil para préstamos que no se amortizan completamente, ya sea por aplazamiento, indulgencia, o de planes de pago. En otras palabras, a pesar de haber sido aprobados para pagos mensuales más pequeños, los prestatarios fueron juzgados en función del 1% de su préstamo pendiente, que a menudo es un número mucho mayor. El periodico de Wall Street tiene un buen ejemplo de esto funciona:

Deitric Selvage se encuentra entre los perjudicados por la forma en que se calcula su deuda estudiantil. Con más de $ 200,000 en deuda estudiantil, Selvage dijo que fue descalificado para un préstamo de la FHA porque el programa asumió que paga alrededor de $ 2,000 al mes en pagos de deuda estudiantil, mucho más que los aproximadamente $ 370 que realmente paga.

Con el cambio, el cálculo de su deuda mensual ahora se basará en lo que realmente pagar. Esto es importante porque calificar para un préstamo de la FHA depende de su proporción mensual de deuda a ingresos (DTI), que es sus pagos mensuales de deuda (préstamos estudiantiles, tarjetas de crédito, hipotecas) divididos por su ingreso mensual antes de impuestos. Con un préstamo de la FHA, el DTI debe ser del 43% o menos antes de que pueda calificar, aunque varía según el puntaje crediticio.

En muchos casos, las reglas del DTI son demasiado prohibitivas para los prestatarios con ingresos estables que pagan sus préstamos de manera constante. Por ejemplo, si gana $ 4,000 / mes y gasta $ 1370 / mes en préstamos (incluyendo, digamos, $ 370 en préstamos estudiantiles), ese sería un DTI del 34%. Sin embargo, según las reglas anteriores, el 1% de $ 200,000 en deuda estudiantil se habría contado como $ 2,000 / mes, aumentando su DTI hasta un 75%, ni siquiera cerca de calificar para el préstamo.

Cómo solicitar un préstamo FHA

El préstamo hipotecario de la FHA está diseñado para familias de ingresos bajos a medios y, como tal, puede calificar con un puntaje crediticio bajo y un pago inicial tan bajo como 3.5%, aunque el monto total del préstamo es menor de lo que puede obtener con un préstamo hipotecario. prestamista privado. Si no estas seguro un préstamo de la FHA es adecuado para usted, mira esta publicación de De Tipser que te guiará a través de las diferencias a préstamos privados. Para obtener más información sobre cómo solicitar un préstamo FHA, haga clic aquí.

Artículo Relacionado:  Cómo beber alcohol en eventos profesionales sin poner en riesgo su reputación
A %d blogueros les gusta esto: